منتجات تأمينية جديدة تركز على تعزيز الحماية المالية للمرأة

منتجات تأمينية جديدة للمرأة ترتكز على ٤ عوامل رئيسية تلبي احتياجاتها بتأمين مالي متكامل؛ منها طول العمر المتوقع التي تعيشه النساء مقارنة بالرجال، مما يستوجب إعداد خطة مالية محكمة للتقاعد وحماية المدخرات من النفاد، إضافة إلى المخاطر الصحية الخاصة المصاحبة للحمل والولادة وأمراض مثل سرطان الثدي وعنق الرحم، والتي تستلزم رعاية طبية مكلفة، فضلاً عن الضغوط الاقتصادية التي تواجهها نتيجة تحملها لإدارة الأسرة والعمل خارج المنزل، فضلاً عن هشاشة وضعها الاقتصادي ومشاركتها المحدودة في سوق العمل الرسمي، وزيادة تعرضها للصدمات المالية في القطاع غير الرسمي.

منتجات تأمينية جديدة للمرأة: أنواع التأمين التي تلبي احتياجاتها الصحية والمالية

يشكل التأمين أداة مالية مهمة لإدارة المخاطر وتوفير الحماية المالية للأفراد والأسر أمام الأحداث غير المتوقعة، وعلى الرغم من التقدم في مجال الشمول المالي، لا تزال هناك فروقات كبيرة في استفادة المرأة من خدمات التأمين. وتشير تقارير اتحاد شركات التأمين المصري إلى أن الاحتياجات التأمينية للمرأة تشتمل على التأمين الصحي الذي يغطي الرعاية الإنجابية والحمل والولادة، فضلاً عن الفحوصات الطبية المبكرة لأمراض سرطان الثدي وعنق الرحم، والتأمين على الحياة الذي يضمن استقرار الأسرة مالياً في حال وفاة المعيلة أو أحد أفراد الأسرة، و التأمين متناهى الصغر الذي يستهدف رائدات الأعمال في المشاريع الصغيرة والقطاع غير الرسمي بأسعار ميسرة، بالإضافة إلى التغطية ضد العنف القائم على النوع الاجتماعي في بعض الدول.

يسهم هذا التنوع في المنتجات التأمينية الجديدة للمرأة في تحقيق تغطية شاملة توفر لها الحماية المناسبة لمختلف الجوانب الصحية والاجتماعية والاقتصادية، مما يضمن استقرارها واستقلالها المالي.

أهمية منتجات تأمينية جديدة للمرأة في تعزيز الحماية المالية والتقليل من الأعباء الطبية

تساعد منتجات التأمين الجديدة على تخفيف الأعباء المالية الناتجة عن الأمراض المزمنة أو الحاجة إلى العمليات الجراحية والرعاية طويلة الأمد، مع تركيز خاص على الأمراض النسائية؛ حيث تطرح شركات التأمين وثائق تغطية خاصة بأمراض السرطانات النسائية تشجع على الكشف المبكر والعلاج الفعّال، مما يقي المرأة من استنزاف مدخراتها في الحالات الطارئة ويحفظ رأس مالها، ويمنعها من الوقوع في براثن الفقر.

كما توفر هذه المنتجات التأمينية دخلاً مستمراً في حالات العجز أو الإصابة التي تعيق المرأة عن العمل، وتعمل على حماية الزوجة والأطفال من الآثار المالية المدمرة في حال وفاة المعيل الرئيسي، مما يضمن استمرار التعليم والمعيشة بشكل مستقر. كذلك تلعب منتجات التأمين ذات الطابع الادخاري دوراً جوهرياً في تمكين المرأة من الادخار المنتظم لمرحلة التقاعد، خاصة مع الفجوات القائمة في أنظمة المعاشات.

الفرص والتحديات في تطبيق منتجات تأمينية جديدة للمرأة وتأثيرها على التمكين الاقتصادي

يمكن للمنتجات التأمينية الجديدة حماية المشاريع الصغيرة التي تديرها النساء من مخاطر مثل الحرائق والسرقة ومسؤولية الطرف الثالث، بالإضافة إلى تعزيز المصداقية الائتمانية للمرأة عند التقديم على قروض تمويل المشاريع، ما يعكس قدرتها على مواجهة الصدمات المالية. رغم الفوائد الكبيرة، تواجه النساء تحديات مثل فرض شركات التأمين أقساطاً أعلى أثناء سن الإنجاب، وشروطاً أكثر صرامة أو تقديم بيانات طبية إضافية، كما يعترض بعض المجتمعات عوائق قانونية وثقافية تؤثر على قدرة المرأة على إبرام عقود التأمين دون موافقة ولي الأمر.

شهد قانون التأمين الموحد رقم ١٥٥ لسنة ٢٠٢٤ خطوة غير مسبوقة بإلزام الزوج بدفع مبلغ تأميني تحت بند “التأمين ضد مخاطر الطلاق”، والذي يُصرف للطرف المطلق وفق شروط محددة؛ بهدف تأمين حقوق المرأة المادية وضمان استقرارها النفسي والأسري، خصوصاً للسيدات غير العاملات أو عديمات الدخل الثابت. تقوم اللجان الفنية باتحاد شركات التأمين المصرية بدراسة مقترحات الوثيقة تمهيداً لعرضها على الهيئة العامة للرقابة المالية.

من منظور اتحاد شركات التأمين، يشكل التأمين ركيزة أساسية للتمكين الاقتصادي والاجتماعي للمرأة، إذ يوفر شبكة أمان تحميها من مخاطر صحية ومالية، ما يدعم استقلاليتها وقدرتها على المساهمة الفعالة في المجتمع. يتطلب ذلك مواجهة التحديات المتعددة، منها الفجوات الهيكلية في سوق العمل، وتصميم منتجات تأمينية مخصصة تلائم المرأة، بالإضافة إلى تخطي الحواجز الاجتماعية والثقافية العميقة، بمشاركة حكومية وتنظيمية ومجتمعية متضافرة لبناء نظام تأميني شامل وعادل يعزز الحماية الكاملة للمرأة ويبني مجتمعاً أكثر صلابة وازدهاراً.

• التأمين الصحي المتخصص للنساء يشمل الحمل والولادة ورعاية الأمراض النسائية
• التأمين على الحياة لضمان استقرار الأسرة ماديًا في حالة الوفاة
• التأمين متناهى الصغر لتمويل وحماية المشاريع الصغيرة المملوكة للنساء
• تأمين ضد العنف القائم على النوع الاجتماعي في بعض الدول